▂▄▆▄▂ 巴 黎 新 桥 律 师 事 务 所 Cabinet d'Avocats Jing QIAO Avocat d'origine chinoise inscrit au barreau de Paris
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高利贷

读者 : 朋友向我借30 000欧元购买店铺,双方约定三年后偿还,年息10%。请问我按此利息向他贷款是否合法?

 

新桥律师:

 

您的问题涉及到对高利贷的限制。法国的高利贷水准由法兰西银行确定,并按季度变化。在银行平均利率高时,10%不算高利贷,而在银行平均利率低时,6%即可构成高利贷。根据消费法典第L313-3 条,所有在签字时利息超过银行上个季度同类贷款利率三分之一者即为高利贷。

放高利贷者将受到刑事和民事追究,最高可被判处2年徒刑和45000欧元的罚款。此外,多收的利息应从本金中扣除。业已支付完毕的高利贷应连本带利偿还。

为确定高利贷的界限,法兰西银行按季度在宪报“Journal Officiel”上公布各类贷款利息的上限,并要求贷款者把对高利贷的限制告知借贷者。

 

法兰西银行公布的各类贷款的现行水准

 

种类

2013年第2至第3季度

      平均实际利息 

构成高利贷的利率
 (2013年第3季度)

不动产贷款

固定利率的不动产

3,92 %

5,23 %

可变利息房地产贷款

3,51 %

4,68 %

替代性贷款

4,08 %

5,44 %

 

消费贷款

3.000 欧元以下

15,07 %

20,09 %

3000欧元至6000 欧元之间

11,83 %

15,77 %

超过6.000 欧元以上

8,29 %

11,05 %

 

企业贷款

分期付款买卖贷款

5,99 %

7,99 %

不超过两年的浮动利息贷款

2,72 %

3,63 %

超过两年的固定利息贷款

3,76 %

5,01 %

账户透支

10,02 %

13,36 %

其他两年以下的贷款

3,30 %

4,40 %

         

 

 

根据2005年第2005-882号法律,向工商企业或个人职业活动放高利贷者,不再受到刑事追究,但仍会受到到民事处罚,即返还多征收的利息。

此外,欧盟各国对高利贷的规定不尽一致。如在德国,超过银行利息一倍以上的贷款才被称为高利贷。意大利则将高利贷的范围定在银行利息50%以上。

综上所述,按法兰西银行的标准,您提供的3万欧元贷款应按照“超过两年的固定利息贷款”计算利息,最高利率为5.01%。如按10%计算利息,即属高利贷行为。不仅相关条款无效,您还会受到法律制裁。

 

 

 

 

 

 

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